浅谈公诉工作在化解社会矛盾中的职能和作用
魏晓军
[内容摘要]本文结合公诉实际，围绕三项重点工作的基础是化解社会矛盾这一精神实质，从公诉工作与化解社会矛盾、促进社会和谐的结合点和内在契合点入手，阐述了公诉在化解社会矛盾中的重要地位和作用，并从检察机关的角度分析了社会矛盾的表现，论证了如何充分发挥公诉职能化解社会矛盾、促进社会和谐的思路和设想。
[关 键 词]公诉 化解矛盾 机制
当前我国正处于经济发展的重要战略机遇期和社会矛盾凸现期，化解社会矛盾，构建和谐社会，是社会发展的重要任务。作为国家的法律监督机关，深入推进社会矛盾化解，维护社会和谐稳定，已成为检察机关在新的历史时期肩负的新使命。公诉工作作为检察业务的中心工作，是检察机关履行诉讼监督职能的重要体现，在整个刑事诉讼中发挥着重要作用。在新形势下，公诉工作在依法指控犯罪，强化诉讼监督的基础上，需要更多的融入解决社会矛盾的内涵，因此，履行公诉职责应该注重不断拓宽思路，创新化解矛盾的工作机制，以达到最大限度地化解社会矛盾，为社会和谐提供保障。
一、公诉部门在化解社会矛盾中的重要地位和作用
我国宪法明确规定，人民检察院是中华人民共和国的法律监督机关。其法律监督的地位和职责决定了检察机关在落实各项工作中的重要地位。作为法律监督者，自身首先要认识到自己是做好“三项重点工作”的第一责任人，以身作则，积极参与社会矛盾化解，社会管理创新和公正廉洁执法，以提高化解社会矛盾和社会管理创新的水平，维护司法公正，理顺群众情绪，促进社会和谐。
公诉是检察机关核心的标志性的职能，以指控犯罪为载体，以诉讼监督为主线，是法律监督的重要组成部分。公诉部门的职责包括：1.公诉职能，对公安机关、国家安全机关和本院自侦部门移送的案件进行审查，决定提起公诉或不起诉。对提起公诉的案件并出席法庭支持公诉。2.监督职能：一是侦查监督。对移送起诉的案件应当查明侦查机关的侦查活动是否合法。发现违法情况，应当提出意见通知公安机关纠正。二是审判监督。出庭公诉的同时，对人民法院的审判活动是否合法实行监督。三是刑事判决、裁定监督。对人民法院的判决、裁定是否正确实行监督，对确有错误的判决、裁定应当依法提出抗诉。 目前，我国正处在社会转型期，社会经济结构、文化形态、价值观念等发生深刻的变化，因贫富差距、分配不公、社会保障、劳动就业、医疗卫生等民生问题引发的社会矛盾纠纷不断增多，刑事案件的类型更加多元，各类刑事案件数量不断增长。公诉部门一方面承担着追诉犯罪的职责，另一方面承担着对刑事诉讼活动的法律监督职责。在这样的时代背景下，检察机关应当深刻领会三项重点工作的精神实质，从社会稳定大局出发，着力化解社会矛盾。公诉部门作为检察机关的重要组成部门，代表国家追诉指控犯罪，为受害人伸张正义，实质上就是化解社会矛盾、维护社会和谐的过程。社会矛盾化解是公诉工作的必然要求，因此，公诉部门应当积极探索社会矛盾化解的方式方法和工作机制，将化解社会矛盾作为履行公诉职责的重要内容，突出公诉工作重点，积极延伸服务领域，促进源头性、根本性、基础性问题的解决，切实维护社会和谐稳定。
二、当前影响肃北县社会和谐稳定的矛盾表现
1．刑事案件逐年增多。2008年至2011年3月，肃北县检察机关共受理各类刑事案件65件94人，起诉63件91人，其中，2008年受理12件13人，2009年受理20件44人，2010年1-12月受理29件33人，在肃北一个人口只有1万余人的小县，刑事案件数呈现逐年增多趋势，社会治安形势不容乐观。
2．交通肇事案件呈上升趋势。近年来，随着人民生活水平的提高，县城居民买私家车的越来越多，但随之而来的交通事故也在增多。2008年至2009年，肃北县检察机关受理的交通肇事案件为0，而2010年受理交通肇事案件3件3人，增长率为300%，交通事故的增多为肃北县的社会治安产生了不稳定因素，必须引起高度重视。
3．因朋友、邻里纠纷而引发的故意伤害案件增多。这类案件虽然最终演变成刑事案件的约占刑事案件总数的十分之一，但小打小闹不计其数。因为发生在基层，群众之间朝夕相处，加之亲缘关系错综复杂，如何处理好群众之间的小矛盾，是构建社会和谐稳定的大基础。
4、因合同纠纷引发的合同诈骗案件增多。近年来，因肃北县矿山资源丰富，来肃北县投资开矿的外商越来越多，这其中有许多外商都是诚实合法的外来投资商，但也不乏有想不劳而获而骗取钱财的外来商人。2008年肃北县检察机关受理合同诈骗案件0件0人，2009年至2010年上升至3件3人，上升率为为300%，对这类案件，如果处理不好，就有可能造成当事人上访，影响社会稳定和谐，也不利于招商引资。
三、公诉工作在化解社会矛盾中的职能作用
1．对犯罪进行及时有力的控诉。构建社会主义和谐社会是一个不断化解社会矛盾的持续过程。而犯罪是和平时期最为严重的社会矛盾之一，直接影响社会安定和社会和谐。犯罪作为社会矛盾处于激化状态的一种表现，极大地破坏了原有的社会关系，是造成社会不和谐、不稳定的重要因素之一。一个犯罪高发而又不能得到及时追究的社会不能称之为和谐社会。众所周知，公诉部门最重要、最核心的法定职责就是控诉犯罪，最大限度地减少犯罪这一和谐社会的对立因素，恢复被犯罪所破坏的社会关系。因此，公诉工作中控诉犯罪职能的及时、有力的实现，本身就是公诉工作化解社会矛盾、促进社会和谐的重要表现。
2．依法履行法律监督职责。公诉部门除了具有依法控诉犯罪的重要职能之外，法律还赋予公诉机关依法履行法律监督的重要职能。当前，司法不公、公权力对公民的不当侵犯，是人民群众反响强烈、深恶痛绝的重要问题之一。公诉部门在审查案件、控诉犯罪的过程中，及时、充分的履行法律监督职能，纠正侦查机关侵犯公民合法权利的违法活动、监督审判机关的司法裁判是否不公、督促行政执法机关移送涉嫌犯罪的案件，本身就是化解社会矛盾、体现民众诉求的一个重要渠道。
3．进行法制宣传和教育。和谐社会的重要特征不在于没有矛盾，而在于矛盾能够得到及时、有效的化解，形成化解矛盾的良性机制。公诉部门在承担控诉犯罪、法律监督的职能之外，还担负着结合办案实际和地区特点，开展法制宣
传和教育的重要任务。通过法制宣传和教育，能从根源上唤起民众自觉守法、依法维权的法治意识和精神，促进一个诚实守信、公平友爱、互谅互让的社会氛围，从而推动社会形成自我消除、化解矛盾的良性体制，这是公诉部门履行其法制宣传和教育职责的更为深远的含义所在。
4、推进刑事和解，建立规范化、制度化的刑事和解机制。刑事和解，又称被害人与加害人的会谈，它具有化解矛盾、恢复社会受损关系的独特作用。通过被害人与加害人的直接会谈，能够使加害人体会到犯罪给被害人造成的精神痛苦和物质损失，认识到自己行为的危害性；使被害人感受到加害人的悔悟和愧疚之意，心灵得到抚慰。通过这种双边的交谈协商方式，矛盾容易得到化解，受损的社会关系也随之修复。同时，在我国目前的国情下，刑事和解能够及时终结诉讼程序，节约诉讼资源；能够避免加害人被贴上“犯罪人”标签，造成“标签效应”；能够及时给予被害人经济补偿，帮助其顺利恢复受到犯罪损害的合法权益，是司法机关、被害人与加害人的“三赢”局面，具有相当重要的实践意义。2010年以来，肃北县检察机关共成功和解轻刑案件5件5人，向法院提出书面从宽、从轻量刑建议书5份，法院均采纳了我院的量刑建议，从推行刑事和解的实际情况来看，经过刑事和解结案的案件，被害人、加害人的满意程度高，无发生涉检涉法上访事件，这充分说明，刑事和解有其化解社会矛盾、促进社会和谐的重要功能。
5、注重宽严相济刑事政策的贯彻
宽严相济的刑事政策体现了区别对待和刑罚个别化的现代司法理念，通过合理辨别犯罪人行为的社会危害性和犯罪人的人身危险性，该严则严，当宽则宽，对其作出恰如其分的处理，这有利于实现刑罚的整体正义与个案正义的相统一，符合社会的公平概念和感知，是化解社会矛盾、促进社会和谐的重要举措。
一方面，面对日益凸显的社会矛盾和高发的刑事犯罪，公诉部门应始终保持对严重刑事犯罪的高压态势，加大对恶性暴力犯罪、多发性侵财犯罪和涉众型经济犯罪的打击力度，特别是严惩针对不特定弱势群体和特殊群体，伤害毫无防卫能力、最需呵护的儿童的极端暴力犯罪。深入推进打黑除恶专项斗争，突出打击欺行霸市、操纵黄赌毒活动、破坏新农村建设等黑恶势力犯罪。严厉打击危害社会治安的刑事犯罪、扰乱和破坏市场经济的各类犯罪、职务犯罪及严重破坏环境资源的犯罪。对各类严重刑事犯罪，坚持从快审查、从快起诉，准确认定犯罪事实，准确提出量刑建议，确保打击的力度和效果。另一方面，公诉部门应把握从宽尺度，不是一味强调严刑重罚，应当采取一些宽缓的政策，减少社会对立面，将犯罪控制在社会所能容忍的限度之内。一是对未成年人犯罪案件依法从宽处理。应当坚持“教育、感化、挽
救”的方针和“教育为主、惩罚为辅”的原则，对未成年犯罪嫌疑人的情况进行调查，了解未成年人的性格特点、家庭情况、社会交往、成长经历以及有无帮教条件等情况，除主观恶性大、社会危害严重的外，根据案件具体情况，可诉可不诉的不诉。对确需提起公诉的未成年被告人，应当根据情况依法向人民法院提出从宽处理、适用缓刑等量刑方面的意见。二是对以私益为侵害对象的轻微刑事案件依法从宽处理。本着“冤家宜解不宜结”的精神，着重从化解矛盾、解决纠纷的角度正确处理。对于轻微刑事案件中犯罪嫌疑人认罪悔过、赔礼道歉、积极赔偿损失并得到被害人谅解或者双方达成和解并切实履行，社会危害性不大的，可以依法向人民法院提出从宽处理的意见。三是对轻微犯罪中的初犯、偶犯依法从宽处理。对于初次实施轻微犯罪、主观恶性小的犯罪嫌疑人，特别是对因生活无着偶然发生的盗窃等轻微犯罪，犯罪嫌疑人人身危险性不大的，符合法定条件的，可以依法不起诉。确需提起公诉的，可以依法向人民法院提出从宽处理的意见。
中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行固定资产贷款办法（试行）》的通知
中国建设银行
中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行固定资产贷款办法（试行）》的通知
建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
《中国人民建设银行固定资产贷款办法》已经1995年9月22日中国人民建设银行第8次行务会议通过，现印发你们。
本办法从颁发之日起试行。请你们将执行中遇到的问题和解决意见及时报告总行。
附：中国人民建设银行固定资产贷款办法（试行）
（1995年9月22日中国人民建设银行第8次行务会议通过）
第一章 总 则
第一条 为规范建设银行固定资产贷款行为，明确借贷双方的权利和义务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》（试行）等有关法律及法则，制定本办法。
第二条 建设银行固定资产贷款遵循国家产业政策、信贷政策和区域发展政策，按照审贷分离和资金使用的效益性、安全性、流动性原则自主发放。
建设银行有权拒绝任何单位和个人强令要求发放固定资产贷款。
第三条 凡经国家工商行政管理机关核准登记的企、事业法人，均可按照本办法的规定，向建设银行申请固定资产贷款。
第四条 建设银行固定资产贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款；技术改造贷款是指用于有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。
第五条 建设银行发放固定资产贷款要求借款人按有关规定提供担保。
第二章 借款申请
第六条 申请建设银行固定资产贷款的借款人应具备以下基本条件：
一、具有良好的经营业绩和信誉，能够按期偿还贷款本息，其核心管理人员有较高的素质；
二、具有充足的注册资本，且所有者权益与项目投产后形成的总资产之比不低于25％；
三、持有人民银行发给的贷款证；
四、建设项目符合国家产业政策和信贷政策，具有有权部门批准的项目建议书和论证通过的可行性研究报告。
第七条 申请建设银行固定资产贷款的借款人，应向项目所在地建设银行分支机构（简称贷款经办行）提出申请借款书面报告，填写《固定资产借款申请书》（附式），并提供以下文件或资料：
一、项目建议书及批准文件、可行性研究报告等文件；
二、项目前期准备工作完成情况的报告；
三、资本金和其他建设资金、生产流动资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；
四、借款人的法律证明文件，包括法人营业执照、法定代表人的证明文件等；
五、财政部门或会计（审计）事务所核准的前三个年度财会报告及申请借款前一个月的资产负债表、财务状况变动表和损益表；
六、建设银行认为需要提供的其他文件或资料。
第八条 申请建设银行固定资产贷款的额度，原则上不得超过项目建设总投资的75％。
借款人不得为同一项目向建设银行的两个以上（含两个）分支机构申请借款。
第三章 贷款的受理、审批与承诺
第九条 建设银行接到借款人的借款申请报告及有关资料后，对借款人及建设项目进行分类登记和初步审查。对符合条件的，逐级推荐到贷款审批行，贷款审批行审查确定备选项目，并组织调查评估。对不符合条件的，应及时通知借款申请人。
第十条 经评估，贷款审批行决定贷款的最终承诺与否，并通知有关部门和申请借款单位。
第十一条 建设银行承诺贷款后，原则上不再追加。对建设项目因概算调整，确需申请追加贷款的，借款人仍须按本办法规定的程序重新申请借款。
第十二条 在贷款承诺有效期内，建设银行如发现借款人或建设项目情况发生较大变化，影响到贷款的安全，有权中止贷款承诺。
第四章 借款合同的签订及担保
第十三条 获得建设银行贷款承诺的借款人，应根据建设项目工程进展情况，在向有关部门申请列入年度固定资产投资计划的同时，向贷款经办行提送年度用款计划。经建设银行逐级审核，根据项目建设情况及用款计划，在国家年度投资计划规模内与有关部门协商安排下达建设项目年度贷款计划。
第十四条 建设项目年度贷款计划由贷款审批行逐级下达到贷款经办行。贷款经办行收到上级行下达的贷款计划，应就以下内容进行严格的贷前审查：
一、借款人应具备的所有条件是否发生变化；
二、是否具有有权部门批准的可行性研究报告、初步设计文件和开工报告；
三、评估测算的重要经济技术指标是否发生较大变化；
四、能否提供有资格且愿为其借款担保的第三方保证人或抵押人；
五、建设前期工作是否完成，是否已按要求在建设银行开立基本（或一般）存款帐户。
经审查对已具备条件的借款人，贷款经办行即可根据年度贷款计划，与借款人签订借款合同。
第十五条 借贷双方应按以下要求协商签订借款合同。
一、应采用建设银行制定的《中国人民建设银行人民币资金借款合同》文本。
二、借款合同应具备下列内容：借款依据、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率、结息日期和结息方式、分次用款计划、分次还款计划、还款方式、双方违约责任、担保方式以及借贷双方商定的其他事宜。
三、应按建设银行规定的担保的有关内容及时签订担保合同，并根据需要办理公证。
第十六条 借款期限是指按借款合同约定，借款人从支用第一笔借款之日起到还清全部借款本息之日止的时间。基本建设贷款期限：小型项目最长不超过三年，大中型项目最长不超过八年。技术改造贷款期限：限额以上项目一般为五年，最长不超过六年；限额以下项目一般为三年，最
长不超过五年。超过上述规定期限的，需报请建设银行总行批准。
第十七条 建设银行固定资产贷款执行国家利率政策。其利率档次、计息方法、结息时间及加、罚息等均按人民银行规定执行。
第五章 贷款支用和监督
第十八条 借款合同生效后，借款人即可办理贷款开户手续，并按借款合同约定的用款计划，一次或分次将贷款转入在建设银行开立的专用存款帐户，在此帐户中支用贷款。
第十九条 借款人必须按以下原则使用贷款：
一、按借款合同约定用途支用贷款；
二、借款人用于建设项目的其他资金应与建设银行贷款同比例支用；
三、不得将建设银行固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。
第二十条 借款合同履行期间，借款人应该接受建设银行对贷款资金使用的监督，并按期向建设银行通报借款使用、有关工程建设、生产经营和财务活动等情况，提供建设及生产统计和财务报表。
第二十一条 为保证贷款安全，借款人必须接受以下约束：
一、在还清借款之前，借款人向第三人提供担保，须事先征得建设银行同意。
二、借款人变更经营体制，包括实行承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、合资和分立等，涉及建设银行债权分割、转移，需建立新的债权债务关系的，必须提前通知建设银行和担保人，落实新的债务承担人和担保人。
第六章 借款偿还
第二十二条 借款人应按合同约定的还款计划和结息时间及时清偿贷款本息。
第二十三条 借款人未偿清的到期贷款本息，建设银行可以按借款合同约定直接从其银行帐户中扣收。已经设定抵押或质押的贷款，建设银行有权依照法律程序处置其贷款抵押品或质押品，并从其所得价款中优先清偿贷款本息，或以该抵押品或质押品折价抵充；由保证人担保的贷款，应由保证人承担清偿贷款本息的连带责任。
第二十四条 借款人不能按期偿还的贷款，可在借款到期日的40个工作日以前，经担保人书面同意后，建设银行提出借款展期书面申请，建设银行经办行视具体情况提出处理意见，报经贷款审批行核准。对经批准同意展期的，借贷双方必须签订展期还款协议。每笔贷款只准展期一次，展期期限不得超过原贷款期限的一半，最长不得超过三年。办理展期的借款合同，从展期之日起，贷款期限累计计算，并按现行规定的贷款利率档次计息。
第二十五条 建设银行在借款人资不抵债，不能按时还本付息时，可依法向人民法院申请借款人破产偿债。
第七章 违约处理
第二十六条 借款人到期未还或挪用的贷款，建设银行可按借款合同约定的比例加收或罚收贷款利息。未按规定在结息日清付的贷款利息，计收复利。
第二十七条 借款人在借款期限内，发生下列情况之一的，建设银行将停止发放贷款，并提前收回已发放的贷款及相应的利息，同时收取一定比例的违约金，或采用其他保全贷款资产的措施。
一、未按规定用途使用贷款，经建设银行要求纠正仍不改正的；
二、提供虚假的计划、统计、财务会计报表等资料；
三、未征得建设银行书面同意而实行承包、租赁、合资、兼并、分立和股份制改造等重大变更，或未还清贷款之前以贷款项目资产为他人提供担保的；
四、设有担保的借款合同，担保人违反担保合同或丧失担保能力，借款人又无法落实符合建设银行要求的新担保；
五、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，可能侵害贷款人权益；
六、发生的其他足以影响借款人偿债能力的事件或表明借款人缺乏偿债诚意的行为。
第八章 相关条款
第二十八条 使用建设银行固定资产贷款的建设项目，其工程建设资金必须存入贷款经办行。对在建设银行开立基本存款帐户且有一定存款额的借款人，建设银行将根据具体情况，优先考虑安排固定资产贷款。
第二十九条 使用建设银行固定资产贷款的项目，在工程建设期间，需要提前购买设备和材料，借款人可以向建设银行申请储备贷款；在项目投产后，正常生产需要的流动资金，也可向建设银行申请流动资金贷款。
第三十条 贷款贴息，按照谁确定、谁补贴的原则办理。建设银行对贴息贷款按借款合同约定全额收息。
第三十一条 未经建设银行认可，任何人不得免除借款人的还款义务。
借款人发生的呆帐贷款按建设银行有关呆帐核销的规定程序申请核销。
第三十二条 建设银行职员办理其关系人的贷款时，其条件不得优于其他同类借款人。
第三十三条 对逃避监督、违约严重、造成大量贷款损失的借款人、某一行业或地区，建设银行有权在本行系统宣布为高风险贷款区，并相应采取适当的防范措施，必要时可报告人民银行实施信贷制裁。对借款人贷款风险度超过0．7的，建设银行不予贷款。
第九章 附 则
第三十四条 本办法自颁布之日起试行。建设银行1988年建总信字第67号文件颁发的《中国人民建设银行技术改造贷款办法》和1989年颁布的《中国人民建设银行基本建设贷款办法》（第6号通告）同时废止。
第三十五条 本办法由建设银行总行负责解释、补充和修改。
第三十六条 建设银行各省、自治区、直辖市分行、计划单列市分行可根据本办法制定实施细则，并报建设银行总行备案。
附件一：固定资产借款申请书
借款人名称： （公章） 主管部门：
地 址： 邮政编码：
法定代表人： 企业性质：
财务负责人： 开户银行及帐号：
电 话： 传 真：
年 月 日
金额单位：万元 万美元
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| | 借款人全称： |
| |--------------------------------------------------------------------------------------------|
| | 核准工商执照机关 | | 批准时间 | 年 月 日 |
| |--------------------------|------------------|------------|------------------------------|
| | 批 准 文 号 | | 贷款证号 | |
| |--------------------------|------------------|------------|------------------------------|
| | 企 业 等 级 | | 信用等级 | |
| |--------------------------|------------------| |------------------------------|
| | 注 册 资 本 金 | | 及评定机构| |
| |--------------------------|------------------|------------|------------------------------|
| 借 | 资 产 总 额 | | 负债总额 | |
| |--------------------------|------------------|------------|------------------------------|
| | | | | 建行贷款 | |
| | 1．流动资产 | | |--------------------|--------|
| 款 | | |1．流动负债| 其中：不良贷款 | |
| |--------------------------|------------------| |--------------------|--------|
| | | | | 其他银行贷款 | |
| | 2．固定资产 | |------------|--------------------|--------|
| 人 | | | | 建行贷款 | |
| |--------------------------|------------------| |--------------------|--------|
| | | |2．长期负债| 其中：不良贷款 | |
| | 3．长期投资 | | |--------------------|--------|
| 现 | | | | 其他银行贷款 | |
| |----------------------------------------------|--------------------------------------------|
| | 资产负债率： ％ | 所有者权益 | |
| |----------------------------------------------|--------------------|----------------------|
| 状 | 原有产品种类 | | | | | |
| |--------------------------|------------------|--------------|----|------------|--------|
| | 实际生产能力 | | | | | |
| |--------------------------|------------------|--------------|----|------------|--------|
| | 最近 | 年度 | 营业收入 | 税后利润 |税金| 折旧 | 创汇 |
| | |----------------|------------------|--------------|----|------------|--------|
| | 三年 | | | | | | |
| | |----------------|------------------|--------------|----|------------|--------|
| | 经营 | | | | | | |
| | |----------------|------------------|--------------|----|------------|--------|
| | 情况 | | | | | | |
|------|----------------------------------------------|--------------------|----------------------|
| | 借款项目名称 | 主要产品及设计能力| 批准立项文件名称 |
| |----------------------------------------------|--------------------|----------------------|
| | | | |
| |----------------------------------------------|--------------------------------------------|
| | 批准机关及文号 | 固定资产投资 | 资金来源 |
| |--------------------------|------------------|--------------------------------------------|
| 借 | | | | 企业自 | |
| | | | 申请固定资产贷款 | | 其他 |
| 款 | | | | 有资金 | |
| | | |--------------------|----------|----------|
| 项 | | | | | |
| |--------------------------|----------------------------------------------------------------|
| 目 | 预计借款期限 | 年 月 日至 年 月 日 |
| |--------------------------|----------------------------------------------------------------|
| 情 | 建设（改造）内容 | |
| |--------------------------|----------------------------------------------------------------|
| 况 | 预计 | 年份 | 营业收入 | 税后利润 | 税金 | 折旧 | 创汇 |
| | |----------------|------------|------------|--------|------------|------------|
| | 新增 | 投产后第一年 | | | | | |
| | |----------------|------------|------------|--------|------------|------------|
| | 经济 | 投产后第二年 | | | | | |
| | |----------------|------------|------------|--------|------------|------------|
| | 效益 | 正常年度 | | | | | |
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附件二：关于《中国人民建设银行固定资产贷款办法》（试行）的说明
一、制定本办法的背景与目的
这次制定的《中国人民建设银行固定资产贷款办法》，是在合并修订1988年、1989年相继颁发的《中国人民建设银行技术改造贷款办法》和《中国人民建设银行基本建设贷款办法》的基础上形成的。将原来的两个规定合并成统一的固定资产贷款办法，主要是考虑以下几点原因：
（一）原两个办法对提高贷款管理水平起到了积极的作用。但是，随着我国经济、金融体制的逐步深化和国家专业银行向国有商业银行转轨，建设银行贷款活动的内外部环境发生了巨大变化，特别是《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等一系列经济、金融法律、法规出台，对金融机构的贷款行为及银企关系提出了新的要求，有必要对原有规定进行修订。
（二）基本建设贷款和技术改造贷款均属于固定资产投资范畴，在贷款管理上大部分内容是相同的，只是由于投资计划分别由国家计委和国家经贸委安排而略有差异。
（三）从1995年7月1日开始，人民银行又统一了基本建设贷款和技术改造贷款的利率，执行固定资产贷款利率。
为了适应上述变化，制定一个统一的固定资产贷款办法是很必要的，也更利于规范我行的贷款行为，同时，为社会了解我行固定资产贷款条件和程序提供了一个较为统一的口径。
二、本办法有关问题说明
（一）关于贷款对象问题
原办法对贷款对象的限制相对较严，随着我国社会主义市场经济环境的不断完善，银行对符合国家产业政策和区域发展规划且符合贷款条件的各类企业，都不应拒之门外，因此本办法根据《贷款通则》的有关规定，将贷款对象概括为：“经国家工商行政管理机关核准登记的企、事业法人”。这样更能适应社会环境的变化。
（二）关于借款人应具备的基本条件问题
1．多年来的贷款管理工作实践表明，借款人核心管理人员是否团结和稳定、是否具有较强的协调能力、是否有较高的素质等，与企业的发展及贷款资产的安全息息相关。所以，本办法增加了这方面的要求。
2．根据《贷款通则》的要求，本办法规定了“所有者权益与项目投产后形成的总资产之比不低于25％”，目的是防止借款人建设项目投产后资产负债率过高，对银行贷款资产安全不利。但为了弥补第六条第二款可能造成借款人全部使用银行贷款进行项目建设形成资产后，其所有者权益占总资产的比例仍不低于25％的缺陷，本办法第八条又规定了建设项目使用建设银行固定资产贷款的最高额度。
3．要求借款申请人持有贷款证，是根据《贷款通则》的规定增加的。贷款证制度是人民银行正在试行的一种信贷制度，它的使用有利于对借款人基本情况的了解，有利于加强对借款人的监督。因此要求在实行该制度的地区必须执行该款规定。
（三）关于借款申请问题
原办法对借款申请人需要提供的文件或资料没有明确、细致的要求，根据《贷款通则》，本办法规定了借款人应向项目所在地建设银行分支机构提出申请借款书面报告，并附一些详细的文件或资料，目的是保证银行贷款前期工作质量和限制借款人向建设银行多个分支机构同时申请借款。
（四）关于贷款承诺问题
本办法规定了“经评估，贷款审批行决定贷款的最终承诺与否，并及时通知有关部门和借款申请人”，目的是为了使各级投资计划部门安排投资时有所依据，同时，也能使我行对承诺贷款的总量进行控制。对于借款人在建设银行贷款承诺有效期内发生影响贷款安全等情况，本办法第十二条相应规定了建设银行“有权中止贷款承诺”。
另外，对建设项目调整概算确需申请追加建设银行固定资产贷款的，增加了程序规定。
（五）关于借款合同及担保问题
本办法对签订借款总合同还是年度合同没有具体规定，在实际执行中，各行可根据国家利率政策灵活掌握。本办法还规定了借款合同采用建设银行制定的文本，并要求担保贷款必须签订担保合同，以保证我行贷款的安全。
（六）关于贷款期限问题
为了保证我行固定资产贷款的流动性，加快周转速度，提高贷款资金的使用效益，同时，也为了适应目前的实际工作需要，本办法将基本建设贷款期限和技术改造贷款期限分别作了原则性的规定，各行在实际执行中，可在规定的最高贷款期限内灵活掌握。
（七）关于贷前审查问题
原办法对贷前审查的规定较为笼统，本办法详细规定了贷前审查的内容，并将原办法中作为贷款条件的担保条款放在这一阶段落实，这样比较符合实际情况，也便于操作。
（八）关于贷款的支用和监督问题
本办法规定了借款人要按借款合同约定，将贷款存入在建设银行开立的专用存款帐户，并增加了“不得将建设银行固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用”，目的是使建设银行能更好地监督借款人使用贷款情况和防止借款人全额负债经营，影响贷款安全。对借款人变更经营体制问题，本办法没有作详细、具体的规定，但贷款发放以后，借款人建设、生产经营情况和经营体制如何，将直接影响到贷款的安全。尤其是当前处于企业制度改革时期，企业的承包、租赁和股份制改造、分立、合并等，涉及到债务的分割与转移，有一些企业借机逃避债务，造成建设银行的信贷资产流失。各行可按照《贷款通则》和中国人民银行银发（1994）40号、建设银行建总函字（1994）第70号文等文件的具体规定办理。
（九）关于借款偿还问题
本办法规定了借款人要按借款合同约定及时清偿贷款本息，对于借款人资不抵债的，建设银行有权依法向人民法院申请其破产还债，以防止我行信贷资产遭受损失。
（十）关于贷款展期问题
原办法对借款人不能按期偿还贷款需要办理展期没有规定。本办法增加了此项内容，并规定了借款人在何时提出展期申请、每一笔贷款只准展期一次、展期期限、展期后的贷款期限计算、利率档次等。
（十一）关于违约处理问题
由于违约金比例是由借贷双方在签订借款合同时约定的，且借款人违约的性质也有所不同，所以，对加收、罚收利息的比例不宜做统一规定，只能在借款合同中予以明确。另外，原办法对贷款方停止或提前收回贷款的规定条件过于简单，对借款人可能影响贷款人权益的其他事项未予明确，所以本办法第二十七条予以详细列明，目的是强调贷款使用的严肃性，要求借款人严格执行借款合同。
（十二）关于相关条款问题
增加相关条款是为了从整体上设计贷款管理制度，使各项管理要求互相配套，也便于发挥建设银行各项贷款的整体优势，扩大我行基本存款客户，增强资金实力，提高存款和固定资产贷款在市场份额中的占有率，更好地服务于我国的经济建设，同时有利于我行贷款的回收，并通过相关条款的规定防止其他可能影响贷款安全和有碍办事公正的现象。
